Информация в обзоре представлена по данным автоматической информационной системы Русского союза автостраховщиков по состоянию на 31.03.2023, если не обозначено другое.
Содержание
Главные факты
1
В 2022 году было оформлено 175 тыс. полисов ОСАГО Такси (сокращение на 7,7% по сопоставлению с данными за 2021 год), из которых 121 тыс. — с физическими лицами и 54 тыс. — с юридическими лицами.
2
За период наблюдений (начиная с 2018 года) по полисам ОСАГО Такси страховщики выплачивают больше, чем собирают премий. По договорам ОСАГО Такси, заключенным в 2018-2020 годах, сумма выплат превысила сумму страховых премий наиболее чем на 1,5 миллиардов рублей. По полисам, оформленным в 2021 году, уже выплачено наиболее 100% собранных премий (наиболее 4 миллиардов рублей по 57 тыс. убытков), при этом еще не все убытки урегулированы. Большая часть полисов, оформленных в 2022 году, продолжают действовать, по ним еще будут происходить страховые случаи и выполняться выплаты, но уже на данный момент оплачено 26 тыс. убытков на сумму 2 миллиардов рублей.
3
Размер среднего возмещения по страховому случаю, произведенного в 2022 году составил 74 104 рубля. Средняя выплата за вред, причиненный имуществу — 73 642 рубля, за вред, причиненный жизни и здоровью, — 131 957 рублей.
4
По договорам ОСАГО Такси частота страховых случае в семь раз выше, чем для иных легковых тс. Из-за этого полис ОСАГО Такси значительно дороже.
5
Средняя стоимость полиса ОСАГО Такси в 2022 году составила 26 471 рубль. При этом полис для физических лиц обходится в среднем в два раза дешевле, чем для юридических.
6
В 2022 году был запущен перестраховочный пул, в котором любой страховщик ОСАГО может перестраховать свои опасности. Если контракт убыточный, то его передача в перестраховочный пул дозволяет поделить убытки меж всеми участниками рынка. Если контракт выгодный, то все участники рынка поделят прибыль. В перестраховочный пул передается 78% договоров ОСАГО Такси, что фактически в 7,5 раза больше, чем для договоров ОСАГО легковых тс.
Количество полисов и средняя премия
С 2018 года портфель ОСАГО Такси фактически удвоился, в 2021-2022 годах заключалось порядка 180 тыс. договоров ОСАГО Такси раз в год. При этом данный сектор рынка составляет лишь 0,5% от полного количества полисов ОСАГО легковых тс. Количество договоров ОСАГО Такси, заключаемых с физическими лицами, в два раза превосходит количество полисов, оформляемых для юридических лиц. Средняя премия по договорам ОСАГО Такси, заключаемым с юридическими лицами, приблизительно в два раза больше, чем по полисам ОСАГО Такси для физических лиц. До этого всего это обосновано тем, что обладатели — юридические лица страхуют свою ответственность с условием допуска к управлению транспортным средством неограниченного круга лиц — мультидрайв, что значительно наращивает частоту пришествия страхового варианта и увеличивает стоимость полиса. У физических лиц, как правило, таковой необходимости нет.
Динамика главных характеристик ОСАГО Такси
Региональная структура
Количество полисов страхования ОСАГО Такси по регионам Русской Федерации распределено неравномерно. Наибольшее количество договоров заключается в Москве (24%), Столичной области (17%), дальше идет Краснодарский край (5%). Толика всякого из других регионов не превосходит 3%.
Частота аварий, происходящих по вине водителей такси
Частота страховых случаев (отношение количества страховых случаев к количеству договоров) по договорам ОСАГО Такси в семь раз выше, чем у иных легковых тс. При этом для ОСАГО Такси физических лиц частота выше в 6 раз, юридических лиц — в девять раз. К управлению каром такси физического лица почаще всего (86% полисов, оформленных в 2022 году) допущено не наиболее 2-ух водителей. Юридические лица в 99% случаев в 2022 году заключали договоры без ограничения количества лиц, допущенных к управлению (полисы мультидрайв). Как правило, чем больше количество лиц, допущенных к управлению каром, тем выше интенсивность его эксплуатации и, как следствие, больше частота страховых случаев.
При этом величина среднего убытка по полисам ОСАГО Такси сравнима со средним убытком по полисам ОСАГО легковых тс в целом.
Частота страховых случаев ОСАГО Такси по договорам, заключенным в 2021 году
Обладатель | Количество допущенных к управлению лиц | Частота страховых случаев | |
---|---|---|---|
Физическое лицо | мультидрайв | 40,5% | |
1 | 21,4% | ||
2 | 20,2% | ||
3+ | 22,8% | ||
Частота по договорам физических лиц | 25,9% | ||
Юридическое лицо | мультидрайв | 38,1% | |
1 | 37,5% | ||
2 | 28,0% | ||
3+ | 20,8% | ||
Частота по договорам юридических лиц | 38,1% |
Большая часть договоров ОСАГО Такси физических лиц (68% полисов, оформленных в 2022 году) заключается с опытнейшеми (стаж от 10 лет) водителями в возрасте от 30 лет и старше. Эти договоры характеризуются малой частотой страховых случаев посреди полисов ОСАГО Такси. По сопоставлению с полисами мультидрайв частота аварий по ним ниже в два раза.
Частота страховых случаев ОСАГО Такси физических лиц в разрезе возраста и стажа водителей по договорам, заключенным в 2021 году
Стаж | Возраст | Частота страховых случаев | |
---|---|---|---|
мультидрайв | 40,5% | ||
до 2 лет | до 29 лет | 37,3% | |
от 30 до 49 лет | 24,0% | ||
от 50 лет | 21,6% | ||
от 3 до 9 лет | до 29 лет | 25,3% | |
от 30 до 49 лет | 23,4% | ||
от 50 лет | 25,4% | ||
от 10 лет | до 29 лет | 21,8% | |
от 30 до 49 лет | 20,2% | ||
от 50 лет | 20,2% | ||
Общий результат | 25,9% |
Величина страховой премии
Страховая премия по ОСАГО Такси очень зависит от региона и типа страхователя. В 2022 году посреди договоров ОСАГО Такси физических лиц больше половины (60%) заключено с премией до 20 тыс. рублей. При этом 74% полисов ОСАГО Такси юридических лиц оформлялось с премией в спектре 20–60 тыс. рублей.
Тип страхователя / Федеральный округ | Спектр премии, тыс. руб. / Толика полисов | |||||
---|---|---|---|---|---|---|
(0, 20] | (20, 40] | (40, 60] | (60, 80] | (80, 100] | (100, ∞) | |
Страхователь — физическое лицо | 60% | 33% | 5% | 1% | 0,41% | 0,08% |
Дальневосточный | 57% | 34% | 8% | 1% | 0% | 0% |
Приволжский | 66% | 28% | 5% | 1% | 0% | 0% |
Северо-Западный | 56% | 34% | 5% | 4% | 0% | 0% |
Северо-Кавказский | 73% | 20% | 7% | 0% | 0% | 0% |
Сибирский | 63% | 29% | 6% | 1% | 0% | 0% |
Уральский | 48% | 41% | 9% | 2% | 1% | 0% |
Центральный | 51% | 41% | 6% | 1% | 1% | 0% |
Южный | 80% | 16% | 3% | 0% | 0% | 0% |
Страхователь — юридическое лицо | 8% | 48% | 26% | 15% | 2% | 0,67% |
Дальневосточный | 4% | 93% | 3% | 0% | 0% | 0% |
Приволжский | 2% | 52% | 41% | 4% | 0% | 0% |
Северо-Западный | 6% | 47% | 37% | 8% | 3% | 0% |
Северо-Кавказский | 5% | 84% | 11% | 0% | 0% | 0% |
Сибирский | 3% | 78% | 18% | 0% | 0% | 0% |
Уральский | 6% | 63% | 23% | 6% | 2% | 0% |
Центральный | 11% | 33% | 30% | 22% | 3% | 1% |
Южный | 3% | 69% | 21% | 6% | 1% | 0% |
Убыточность полисов
За период наблюдений (начиная с 2018 года) совокупные страховые выплаты по полисам ОСАГО Такси превосходят страховые премии по ним. Так, по договорам ОСАГО Такси, заключенным в 2018-2020 годах, сумма выплат превысила сумму страховых премий наиболее чем на 1,5 миллиардов. рублей, что составляет выше 20% собранных за обозначенный период премий.
По полисам, оформленным в 2021 году, основная часть убытков уже заявлена потерпевшими и оплачена страховщиками. Выплаты по ним составляют наиболее 100% собранных премий.
Большая часть договоров, заключенных в 2022 году, продолжают действовать, по ним еще будут происходить страховые случаи и выполняться выплаты. При этом по таковым полисам уже на 31.03.2023 произведено страховых выплат на сумму наиболее 40% страховых премий.
Премии и выплаты по полисам ОСАГО Такси
Год заключения контракта | Количество оплаченных убытков, шт. | Страховая премия, миллиардов руб. | Сумма выплат, миллиардов руб. | Соотношение выплат и премий |
---|---|---|---|---|
2018 | 28 290 | 1,5 | 1,8 | 125% |
2019 | 40 024 | 2,3 | 2,7 | 122% |
2020 | 50 364 | 2,8 | 3,4 | 123% |
2021 | 56 909 | 4,1 | 4,1 | 100% |
2022 | 26 320 | 4,6 | 1,9 | 42% |
Соотношение выплат к премий (коэффициент выплат) существенно варьируется по федеральным округам Русской Федерации. В таблице ниже приведены данные по полисам ОСАГО Такси, оформленным в 2021 году. Договоры этого периода окончили свое действие и основная часть убытков по ним уже заявлена потерпевшими и оплачена страховщиками. По мере окончания действий выплат по данным договорам коэффициент выплат будет возрастать.
Больший коэффициент выплат наблюдается в Дальневосточном (285%) и Северо-Кавказском (219%) федеральных окрестностях. Меньший коэффициент выплат — в Центральном (76%) и Северо-Западном (83%) федеральных окрестностях.
Перестраховочный пул в ОСАГО
С апреля 2022 года обеспечить доступность полисов ОСАГО помогает перестраховочный пул. В него передается 78% договоров ОСАГО Такси, что фактически в 7,5 раза больше, чем для договоров ОСАГО легковых тс. Передавая полис в перестраховочный пул, страховщик делит с иными участниками рынка как убытки, так и премию по полису. Таковым образом, передавать выгодные полисы в перестраховочный пул экономически нерентабельно. Высочайшая толика передаваемых в пул полисов ОСАГО Такси является следствием их высочайшей убыточности.
Передача в пул значимой толики толика договоров ОСАГО Такси свойственна для федеральных округов с самыми высочайшими значениями коэффициента выплат: для Дальневосточного и Северо-Кавказского.
Перестраховочный пул ОСАГО Такси по федеральным округам за период с 20.04.2022 по 31.03.2023
Федеральный округ | Количество полисов | Толика полисов, переданных в пул |
---|---|---|
Дальневосточный | 7 636 | 95% |
Приволжский | 11 803 | 94% |
Северо-Кавказский | 8 049 | 94% |
Южный | 20 058 | 93% |
Сибирский | 12 613 | 92% |
Уральский | 3 057 | 82% |
Центральный | 96 226 | 72% |
Северо-Западный | 13 322 | 61% |
Общий результат | 172 764 | 78% |
Страничка была полезной?
Да
Нет
Крайнее обновление странички: 05.06.2023